O que prefere?
Recentemente tive a oportunidade de ler uma peça do jornal Vida Económica onde era possível constatar que o melhor cartão de crédito do mercado possuía uma anuidade de 25 euros com possibilidade de isenção e uma taxa anual efetiva geral (TAEG) de 17,8%.
Pela indicação fornecida a TAEG foi o elemento mais importante na escolha do melhor cartão de crédito, visto que, a anuidade de 25 euros era devida e para o cliente beneficiar da sua isenção teria que efetuar compras anuais em valor igual ou superior a 3.000 euros.
PERMITAM-ME QUE DISCORDE?
Este tipo de recomendação induz os clientes ou potenciais clientes do cartão de crédito a escolhas pouco acertadas, pois, valoriza-se o encargo com os juros a troco da existência de custos zero com o cartão de crédito.
Para agravar, distorce toda a noção de educação financeira existente no domínio dos cartões de crédito, nomeadamente, a utilização eficiente, usufruto de anuidades zero e períodos de crédito grátis, beneficio de programas e seguros, etc…
Nestes termos, permitam-me que informe que um cartão de crédito é o pior produto de crédito existente no mercado, no entanto, é o melhor fundo maneio do mercado. Esta contradição existe porque, todos os clientes que pretendem utilizar o cartão de crédito como um empréstimo amortizável de bolso, simplesmente, irão sentir o peso de taxas de juro elevadas e irão, a médio prazo, sentir dificuldades na liquidação do saldo em divida.
Se prevê efetuar uma compra que irá necessitar de parcelar, então solicite um financiamento para o efeito e não utilize o cartão de crédito como solução.
Do mesmo modo, se o cartão de crédito for utilizado corretamente é o melhor fundo maneio existente, visto que a existência de um período grátis de 20 a 50 dias, permite usufruir de crédito a custo zero.
O QUE PENSO?
Assim sendo, seria mais prudente uma análise dupla do melhor cartão de crédito, na medida em que, para os utilizadores que “gostam de pagar juros” existiria o cartão de crédito com anuidade e juros efetivos menores, e para os clientes que não gostam de pagar anuidade (nem juros) ficam os cartões de crédito sem anuidade mas com juros elevados (que não interessam porque vai pagar a 100% a divida).
FINALIZANDO
Conseguem me dizer assim qual o melhor cartão de crédito? Dificilmente, certo?
Do ponto de vista das Finanças Pessoais e da gestão ativa do dinheiro disponível, considero que um cartão de crédito é uma peça fundamental na gestão de necessidades de dinheiro disponível, no entanto, só o é porque permite que o seu utilizador utilize o cartão de crédito sem encargos para o seu orçamento mensal, desde que adopte uma simples dica:
- Pagar a 100% o valor em dívida todos os meses.
Sendo esta a dica fundamental, a existência de anuidade eliminava a vantagem do cartão de crédito, pelo que, é o melhor cartão de crédito para as Finanças Pessoais aquele que não possuem qualquer encargo pela sua existência e que possui uma plano de pagamentos a 100%.
Até já…
