Guia Cartão de Crédito

Finalmente o primeiro Guia Dinâmico do Cartão de Crédito, onde regularmente irão surgir novidades e actualizações.

A boa utilização do Cartão de Crédito possui inúmeros Benefícios.

Este guia deverá ser consultado regularmente ao longo do tempo mais informação irá ser publicada por aqui.

Aqui no Cartão de Crédito, teve-se preferência por criar uma página dinâmica sobre o assunto, de forma a enriquecer ao longo do tempo o conteúdo da mesma, isto é, sempre que houver novidades elas aqui estarão.

Basicamente irá encontrar aqui tudo o que precisa saber sobre Cartões de Crédito e lembre-se:

É um cartão pessoal e intransmissível que permite ao titular comprar bens e serviços, bem como levantar dinheiro, na generalidade dos países, pagando posteriormente o resultado dessas transacções.

É igualmente um identificado como linha de crédito de bolso, sempre disponível permitindo ao seu titular a gestão dessa linha em função das suas necessidades.

As mais diversas operações são possíveis com a utilização de um cartão de crédito, pois muitos dos cartões já permite uma utilização dual, permitindo integrar a sua linha de crédito com a sua conta bancária. Exemplos dessas transacções são:

• Compras;
• Levantamentos de dinheiro (CashAdvance);
• Transferências e pagamentos

O cartão de crédito oferece um método de pagamento conveniente e seguro.

O funcionamento de um cartão de crédito é simples, pois é em muito semelhante a um cartão de débito, no entanto, devido à utilização de uma linha de crédito poderá criar alguma confusão.

Mas o conceito é simples, basicamente, quando efectua uma compra num estabelecimento autorizado, o movimento que acontece é de um crédito imediato. Este movimento não se reflecte de imediato na sua conta à ordem à semelhança dos cartões de débito, no entanto, reflecte-se imediatamente na sua conta cartão criando o valor em divida.

A generalidade dos bancos e fornecedores de cartões de crédito possuem meios de acesso rápido à conta cartão de crédito, ou através do serviço Internet Banking ou mesmo via telefone. No entanto, mensalmente irá receber extracto da conta crédito que o permitira verificar todos os movimentos efectuados.

1# ANUIDADES GRÁTIS – Existem muitas ofertas no mercado que não cobram qualquer anuidade pela posse do cartão de crédito, permitindo que independentemente da sua utilização, possuir um cartão de crédito não é um custo para o seu titular.

2# PERÍODO DE CRÉDITO GRÁTIS – Efectivamente a maior e melhor vantagem do cartão de crédito é a possibilidade de efectuar compras hoje e pagar depois sem qualquer pagamento de juros ou encargos. Esta vantagem permite uma melhor gestão do orçamento pessoal e familiar na medida em que permite ao titular do cartão de crédito usufruir de um período grátis que ronda em média os 40 dias sem juros.

3# LINHA DE CRÉDITO SEMPRE DISPONÍVEL – Atribuído o cartão de crédito possui associado ao mesmo uma linha de crédito dinâmica e sempre disponível para as compras que necessitar. È uma linha dinâmica pois sempre que efectua o pagamento do saldo em divida este torna-se disponível para novas utilizações e é uma linha sempre disponível porque basta utilizar o cartão para beneficiar do seu crédito.

4# SEGUROS ASSOCIADOS GRÁTIS – Alguns cartões de crédito e em especial as nossas recomendações possuem seguros associados. Seguros que garantem a protecção ao utilizador em caso de utilização indevida ou fraude.

5# SEGURANÇA E CONVENIÊNCIA – Os fornecedores de cartões de crédito possuem níveis de segurança para os seu cartões de elevada qualidade e com a maior inovação tecnológica, permitindo assim elevados níveis de protecção para as suas compras ou utilização. Todo este know-how e ferramentas de protecção garante-lhe uma protecção mundial e nas suas compras pela internet.

6# PROGRAMAS E PARCERIAS – Existem cartões que possuem vantagens extras para os seus utilizadores, como por exemplo, descontos ou redes de parcerias com outras empresas, progrmas de pontos que posteriormente pode trocar por produtos ou ainda o famoso programa de cashback que permite que receba uma percentagem das suas compras em dinheiro.

7# UTILIZAÇÃO UNIVERSAL – São aceites na generalidade dos países e é o principal meio de pagamento na internet.

1# JUROS – A generalidade dos cartões de crédito cobram juros ao seu titular caso este não efectue o pagamento do saldo em divida dentro do periodo grátis de juros. Assim, caso não opte pela modalidade de pagamento de juros a 100% do saldo em divida, ou seja tudo que utilizar devolve dentro do período de crédito grátis, terá que suportar taxas de juro consideráveis.

2# COMISSÕES E ENCARGOS – A utilização do cartão de crédito fora da natureza do mesmo possui encargos e comissões consideráveis para o titular, como por exemplo, levantar dinheiro a crédito(CashAdvance), ou o atraso de pagamento da divida do cartão.

4# LINHA DE CRÉDITO LIMITADA – Apesar da existência de uma linha de crédito está não é igaul para todos os titulares. A Linha de crédito é determinada em função da capacidade financeira do titular do cartão, sendo que, é possível que possua uam linha de crédito baixa caso a sua capacidade seja igualmente baixa.

5# INCENTIVO AO CONSUMO – Não é uma desvantagem directa do cartão mais a posse do cartão de crédito o incentivo ao consumo devido à existência de facilidades de crédito, podendo original dificuldades no futuro em pagar a sua divida.

Uma das vantagens dos cartões de crédito é permitir ao seu titular a utilização de um período de crédito grátis que, geralmente, se situa entre os 20 e 50 dias.

Compreender como funciona este período é extremamente importante para uma correcta gestão do cartão de crédito. Para emissão do extracto da conta cartão de crédito é necessário que esteja estabelecido um dia do mês para contabilização da utilização.

Basicamente se a data de fecho do cartão para contabilização da utilização ocorrer a todos os dias 1 de cada mês, podemos facilmente estipular uma escala de tempo para compreensão do período de juros grátis.

Vejamos:

* CARTÃO DE CRÉDITO BANCÁRIO – Tal como o nome indica são todos os cartões de crédito emitidos por Entidades Bancárias. Este tipo de cartão é solicitado ao balcão de uma dependência bancária e possui o logótipo de banco de apoio juntamente com a marca (Visa ou MasterCard). Geralmente possuem anuidade ou a isenção da anuidade está condicionada à utilização frequente do cartão.

* CARTÃO AFINIDADE OU AFFINITY CARD – Este tipo de cartões pode ser subscrito junto de um balcão de um estabelecimento comercial, como por exemplo, grandes superfícies de retalho. Geralmente possuem um programa de descontos e vantagens junto dessa superfície, mas á semelhança do cartão bancário possui aceitação universal, no entanto, poderão existir cartões que apenas têm aceitação no Estabelecimento Comercial. Uma das características chave deste tipo de cartão é a inexistência de anuidade e pagamento fraccionado sem juros em campanhas da superfície.

* CARTÃO DE CRÉDITO DUAL – Dois em um, isto é, cartão de crédito e de débito. Permite que efectue compras e levantamentos a crédito movimentando a sua conta cartão ou compras e levantamentos a débito movimentando a sua conta à ordem. Geralmente são emitidos por Entidades Bancárias, no entanto, já existem grandes superfícies que possuem este tipo de cartão. O melhor exemplo deste tipo de cartão é o cartão Jumbo que permite o utilizador comprar a crédito ou débito.

Não é tarefa simples escolher um cartão de crédito que seja o ideal para si. Todavia, duas perguntas deverão colocar a sí próprio.

• Porquê que necessito de um cartão de crédito?
• Para quê irei utilizar o cartão de crédito?

Pode parecer duas perguntas simples, mas a sua resposta dará ideias para o melhor cartão de crédito para sí.

Um exemplo.

O Srº João pretende um cartão de crédito apenas para utilização em períodos de menor disponibilidade financeira.

De acordo com a necessidade do Sr. João, pode-se concluir que o cartão de crédito irá possuir uma utilização diminuta, logo, será sempre vantajoso que o Sr. João opte por um cartão de crédito sem anuidade eliminado qualquer encargo pela posse do cartão de crédito. De igual modo, se o Sr. João pretende apenas utilizar em momentos de aperto financeiro, então irá igualmente pagar todo o crédito utilizado após o período de aperto. Logo, se prever que esse período estará entre 20 e 50 dias deverá optar pelo pagamento a 100% e assim beneficiar de período de crédito grátis não possuindo juros.

Contudo, se esse período irá ultrapassar os 50 dias, faz todo o sentido que opte por um cartão de crédito com juros baixos.Um cartão de crédito com juros baixos nem sempre possui isenção de anuidade, no entanto, o Sr. João tem que encontrar um meio-termo que satisfaça todas as suas necessidades com o menor custo possível.

* CONSULTE AS NOSSAS RECOMENDAÇÕES – Todas as nossas recomendações obedecem a três requisitos fundamentais:

• Possibilidade de Isenção ou ausência de Anuidade;
• Periodo de crédito grátis alargado;
• Existência de benefícios, ofertas e vantagens;
• Taxa de juro aceitável
• Possibilidade de pagametos a 100% do saldo em divida.

* COMPARE CARTÕES DE CRÉDITO – É importante conhecer um pouco sobre a oferta de cartões de crédito ou então consultar a nossa Tabela de Cartões de Crédito para encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades.

Dentro de todos os pontos que deverão pesar na sua comparação salta sempre para primeiro plano o valor da anuidade, pois esta representa um encargo independentemente da utilização do cartão. Seguidamente, verifique a taxa de juro para determinar qual a melhor se adapta ao tipo de utilização que pretende ter com o seu cartão. Estes dois itens são suficientes para a comparação aceitável, no entanto, outros aspectos poderão influenciar a tomada de decisão.

Todavia, existem 4 aspectos fundamentais que todos os cartões de crédito deveriam possuir;

• Anuidade Grátis para Sempre;
• Programas de Parceiros e CashBack;
• Taxa de juro reduzida;
• Período de crédito grátis significativo;

O mercado actualmente possui uma variedade enorme de cartões de crédito sem anuidade, estando alguns desses cartões isentos independentemente da utilização ou envolvimento do clientes e outros estão condicionado ao cumprimento de algumas condições.

Destro das condições que condicionam a isenção da anuidade, encontra-se a utilização do cartão de crédito, como por exemplo, beneficia da isenção da anuidade do cartão de crédito caso efectue um movimento trimestal superior a 1000 euros. Também a envolvência com o fornecedor pode ditar a isenção da anuidade, sendo os bancos peritos neste tipo de cross-seling de produtos, sendo um exemplo, deste tipo de condições a conta ordenado, onde o cliente terá que ter o ordenado domiciliado para benefciar da isenção da anuidade.

Contudo, as nossa recomendações de cartões de crédito, regra geral, privilegiam a ausência de anuidade nos cartões de crédito sem qualquer condição associada, como por exemplo as seguintes ofertas:

Não existem muitos cartões de crédito no mercado que possibilitam ofertas para os clientes, no entanto, os cartões BarclaysCard possuem regularmente campanhas com ofertas de adesão e ainda com todos os requisitos para pertencerem às nossas recomendações de cartões de crédito.

A oferta actual é uma máquina de café Nespresso para novos clientes e para os actuais clientes existem ofertas regulares, como por exemplo, oferta de telemóveis Vodafone.

Existem simples passos que todos os titulares de cartões de crédito deverão efectuar e monitorizar, nomeadamente:

1# MEMORIZAR O PIN OU CÓDIGO PESSOAL – Assim que recebe a carta PIN na sua caixa de correio deve memorizar o código e destruir a carta.

2# ASSINAR O CARTÃO DE CRÉDITO – Os cartões de crédito possuem um espaço no verso que se destina à assinatura do titular. Este campo permite identificar o utilizador e comprovar junto do seu cartão de identificação a sua identidade.

3# GUARDAR TODOS OS COMPROVATIVOS DE TRANSACÇÃO – Não só os recibos de compras são documentos necessários para posterior confirmação, também, os extractos e outros documentos relacionados com o seu cartão de crédito são essenciais para resolução de qualquer eventualidade.

4# NUNCA PERDER O CARTÃO DE CRÉDITO DE VISTA – Sempre que efectuar uma compra com o cartão de crédito mantenha-o sempre no seu campo de visão.

5# NUNCA PARTILHAR OS DADOS DO SEU CARTÃO DE CRÉDITO – Caso receba algum telefonema ou email solicitando os dados do seu cartão de crédito não os forneça, pois poderá estar a ser alvo de fraude. Apenas faculte os seus dados caso tenha tomado a iniciativa e sempre com precaução.

6# TER OS NUMEROS DE EMERGÊNCIA SEMPRE À MÃO – Sempre que possuir duvidas em uma transacção, tenha sido alvo de furto ou tenha simplesmente extraviado o seu cartão, telefone imediatamente e solicite o cancelamento do seu cartão de crédito.